¿Por qué el banco ha bloqueado mi cuenta bancaria?
El Banco de España recoge las situaciones en las que puede pasar
Te puede ocurrir por varios motivos, pero siempre justificados y previo aviso:
1. Bloqueo por falta de documentación identificativa
Si el banco detecta que el cliente no tiene actualizada la documentación puede proceder a bloquear la cuenta, ya que se considera una causa justificada. Según el Banco de España, la ley de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo exige a los bancos mantener actualizada la documentación de sus clientes necesaria para la correcta identificación y seguimiento. Explica, también, que la entidad debe avisar al titular con antelación sobre la falta de documentación antes de bloquear la cuenta y, si no le es posible, inmediatamente después, para que el cliente pueda solucionarlo de forma urgente.
Las entidades suelen informar a sus clientes a través de e-mail o mediante el envío de notificaciones de que su DNI o documento de identidad están a punto de caducar. El cliente, al recibir esta información, debe ponerse en contacto con el banco y actualizar sus datos (subir una fotografía del DNI a la app, por ejemplo) o bien, personarse en su sucursal bancaria.
El banco de España señala que el banco debería aplicar medidas restrictivas graduales a la hora de solicitar la documentación. Es decir, la entidad puede elegir entre pedir al cliente que actualice sus datos varias veces o bien optar por restringir, poco a poco, la operativa del cliente antes de recurrir al bloqueo total de la cuenta.
2. Bloqueo para cumplir con la Ley de blanqueo de capitales
El banco debe solicitarte información sobre tu actividad económica, lo que se conoce como el KYC (Know Your Customer). Se trata de una medida antifraude que todos los bancos deben seguir para la prevención de blanqueo capitales y de la financiación del terrorismo.
Si el banco solicita la información relacionada con tu actividad profesional y no se la facilitas, este puede tomar medidas como el bloqueo de la cuenta hasta que no presentes la documentación requerida.
Por otro lado, si el banco detectara movimientos irregulares en tu cuenta, así como ingresos de cantidades de dinero elevadas o más elevadas que de costumbre, también podría bloquear tu cuenta si no justificas el origen y procedencia de ese dinero.
3. Bloqueo por discrepancias entre los titulares
Si compartes una cuenta con uno o más titulares y todos emitís ordenes contradictorias, el banco puede bloquear la cuenta si detecta incompatibilidad entre las operaciones con el fin de no tomar partido en una disputa.
4. Bloqueo de cuenta por fallecimiento del titular
Otra de las razones por las cuales el banco bloquea una cuenta es cuando tiene constancia del fallecimiento del titular, momento en el que bloqueará el saldo total de la cuenta (si esta solo tenía un titular) o la parte proporcional si la cuenta tenía más de un titular.
Por ejemplo, si una cuenta tiene dos titulares y uno de ellos fallece, el banco bloqueará el 50% de la cuenta, mientras que si tuviera tres, solo bloquearía el 33% del saldo.
5- Bloqueo de cuentas empresa por revocación del NIF
Si el NIF de una empresa es revocado, según el Banco de España, el banco también puede proceder a bloquear la cuenta bancaria asociada. Eso sí, como en los casos anteriores, la entidad debe comunicar al cliente que su cuenta podría ser bloqueada a causa de la revocación de su NIF.
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Fuente: Helpmycash.