¿Cuánto cobro con un plan de pensiones?

Todo dependerá del tipo de plan de pensiones que desees contratar y del tiempo que hayas estado, no todos dejan la misma rentabilidad.

En función del ahorro que hayas logrado acumular a lo largo de los años que has estado pagando tu plan, se te devolverá cuando quieras rescatarlo. Pero cuidado, porque debes pagar una cifra para poder recuperar tu dinero. No todo es tan fácil, ellos también quieren unas ganancias por prestarte el servicio.

Ejemplo práctico

Imagina los siguientes casos, para que te puedas hacer una idea de lo que vas a ahorrar y aportar. Si por ejemplo tienes 30 años y planeas jubilarte una vez pasado el periodo de tiempo establecido, hay que evaluar si tu sueldo te permite aportar más o menos al plan de pensiones, o si deseas tener más liquidez mes a mes y no quieres pagar tanto.

Si tu salario anual es de 21.000€, y no cuentas con ahorros, como muchos españoles. Si por ejemplo quieres aportar solo 50€ cada mes para tu plan de pensiones, lo que equivale a 600€/año, y trabajas hasta que te jubiles a los 67, ahorrarías unos 37.000€ aproximadamente. Eso supondría un ahorro fiscal de unos 144€/año, que también supondría una pequeña ayuda.

Tipos de planes de pensiones

Lo primero que hay que diferenciar es si tu plan de pensiones te lo ofrece la empresa en la que trabajas, o si es un plan individual contratado con tu banco. Por otro lado, hay que diferenciar según la rentabilidad y el riesgo:

• Renta fija: son algo más seguros por lo general que en los que se invierte en bolsa. Se invierte en letras del Tesoro, bonos y obligaciones. Al tener un riesgo bajo, también la rentabilidad es baja. Recomendable para aquellos que buscan estabilidad.
• Renta variable: este tipo invierte en acciones y ETF. Por eso puede ser algo más inestable que el anterior, pero la rentabilidad es mayor. Todo dependerá de la volatilidad.
• Renta mixta: mezcla los dos anteriores servicios. Esto reduce el riesgo con respecto al variable y eleva un poco la rentabilidad con respecto a la fija. Es decir, busca combinar las ventajas de ambos.
• Garantizados: garantizan el capital de forma total o parcial. Esto es lo mejor para muchos usuarios, pero tiene un inconveniente. Y es que en caso de necesitarlo, no podrías retirar el dinero antes de lo firmado en la cláusula. Algo que ocurre en algunas inversiones a plazo fijo.

Si te estás planteando tener un plan de pensiones, debes tener claro una idea. Y es que solo te compensa si puedes batir el IPC, por el que se revalorizan las pensiones públicas. Pero eso es complicado estimar, ya que no sabes cómo será ese índice, sobre todo en el periodo en el que estés pagando tu plan.

Evita algunas entidades que te aseguran maravillas para tu plan de jubilación y que no son conocidas. Preferiblemente ve a los bancos que te aporten seguridad y estabilidad, como los planes de pensiones que tienen:

• Santander – Mi plan moderado
• Caixabank– Crecimiento
• BBVA– Plan multiactivo conservador
• Bankia– Moderado

Debes leer la letra pequeña y consultar las condiciones, cláusulas y el tipo de plan de pensiones que tienes. Por ejemplo, no es lo mismo un plan de renta fija que variable, o renta fija a corto plazo que a largo plazo, renta mixta, etc.

Se estima que solo 1 de cada 6 españoles se vería realmente beneficiado por un plan de pensiones. Eso es una cifra muy baja, ya que fiscalmente solo parece atractivo para aquellos que ganan un salario que les permite superar los 60.000€ anuales.

Ese servicio creado por la banca parece ser más rentable desde el punto de vista fiscal para la minoría. Y esto se debe a que contratar un plan de pensiones te puede permitir rebajar la base imponible que paga el contribuyente en hasta unos miles de euros al año. Pero a la larga se podría pagar más impuestos de lo que se piensa.